截至2016年底，65 岁及以上老年人口超过1.5 亿，占总人口的10.8%[1]。同庚，牡丹江市老年人口己经突破39 万，占总人口比重的15.3%。面对如此趋势，牡丹江市大多数家庭仍采取传统的居家养老方式。一小部分老人因社区福利享有社区养老，另一部分选择机构养老。但每种养老模式，都存在“养老无医”的问题，无法满足老年人多层次、多样化的养老服务需求[2]。尤其是慢性老年患者和一些失能、半失能老人，极易发生突发性疾病，给老人及其家庭带来伤害。政府虽然重视医养结合，但是从2011年和2018年政府颁布的文件来看， 政府的医养政策仍存在片面性，其只注重养老院建设方面，没有提出实质性的有利于广大百姓的政策。

1 牡丹江地区各种养老方式存在的问题

1.1 居家养老存在的问题

因为牡丹江地区还没有发展家庭医生制度，居家养老的信息化很低，所以老人的健康信息基本依靠医院病历档案，提取十分不便。而居家养老老人所需服务基本依赖家政中介，就目前看来，在牡丹江地区找到具有专业知识家政人员的可能性很小，即便能聘用此类人员，也需要支付相应高昂的费用。由此看来，牡丹江地区居家养老服务的质量较低，但是由于居家养老花费少，在家中养老等优势，被大多数人所认可。

1.2 社区养老存在的问题

牡丹江地区社区养老处于发展较落后的阶段，很少有社区统计老年人信息并记载下来，用于老年人疾病预防与监控。和居家养老老人相比，老人多了文娱活动和心灵慰籍，养老质量明显提高。但是由于服务全部费用由老人支付，老人不能获得医保的补助，而且老人对社区养老的认可度较低，所以参与人群数量很少，如此一来社区养老机构的盈利变少，用于建设社区养老设施和招聘专业知识较强的服务人员的资金也减少，形成一个恶性循环。

1.3 机构养老存在问题

无论是普通型养老机构还是加护型养老机构，机构中设立的床位都很少，大多数养老机构床位数量在50～100 张，而牡丹江地区老龄人口有46 万，床位数量与需求比例严重失调。绝大多数养老机构中基本没有具有专业知识的医护人员，并且护理服务项目单一，不能很好地满足老人的需求，大多数打着医养结合旗号的养老机构只是位置靠近医院，并不具备完整的医疗机构以及提供完备的医疗服务，甚至没有和附近医院建立合作机制，为老人提供急救措施以及定期医疗服务。

1.4 医院养老存在问题

医院养老在牡丹江地区的失能和半失能老人中特别受欢迎。但是医院除了接收这些老人，还要接收其他患者，这些老人长期占用医院的资源，对医院的发展不利。而且医院并没有设立专门的老年人住院部，所有患者住在相应病区，所以这些身体虚弱的老人也可能有医院感染的可能。

2 牡丹江地区对医养结合保险需求分析

2.1 主体性需求分析

2.1.1 居家老人 以家庭为核心、以社区为依托、以专业化服务为依靠，为居住在家的老年人提供以解决日常生活困难为主要内容的社会化服务[3]。但是，这种服务在目前来看不及预期，因为服务人员医疗专业知识不够，在老人发病时，不能冷静地给予病情分析和院前急救。所以，居家养老老人需要一种保险，能够保证其发病后有护理保障和经济补偿。

2.1.2 社区老人 以上门服务和社区日托为主要形式，并引入养老机构专业化服务方式的居家养老服务体系[4]。但是，在牡丹江地区，社区养老这一养老形式还处在初期阶段而且发展缓慢，并不能将社区养老构想全面带到社区，而且，社区养老这一养老方式以“养”为主，不能将“医养结合”很好运用。同样，社区养老也不拥有能够在第一时间控制病症的服务人员。老人发病后，只能依赖医院。所以，社区养老老人也需要一种保险和机构，保证其护理保障和经济补偿。

2.1.3 养老院养老 服务良莠不齐，收费越高，服务越到位的现象。但是专业人员明显不足，无法做到对每一个日常生活障碍老人细心护理。机构养老同时还包括医院养老。

2.1.4 住院老人 这一类老人多半病重，不仅长期占用医院床位，还给医疗保险加重负担。所以，急需另一种保险的出台，减轻医疗保险和医院的重担，为老人能够接受必要护理提供保障。

2.2 载体的客观性分析

2.2.1 社区 社区是居家和社区养老的支柱，应保证自己的正常运行和对专业人员的吸引。社区服务工作者大多不具备专业看护知识。若要成为高质量的医养结合社区，那么相应的服务人员必不可少。同时，需要服务的小区居民也要支付相应的费用。但对于经济情况较困难的家庭来说，支付存在一定压力。所以，社区需要一个医养结合保险，使老人能够在需要服务时，提供经济上的支持。

文章来源：《牡丹江大学学报》 网址: http://www.mdjdxxb.cn/qikandaodu/2020/0721/377.html